我们常听到传承规划，会直接联想到用法律文件、理财工具，把财产留给亲人。 但在Providend我们认为，真正的传承，其实应该先从你希望后人怎么记得你开始 —— 是你想延续的信念与价值，然后才用合适的法律和财务方式，把这些理念落实。 如果少了这一层思考，那就只是单纯的遗产分配而已。
一般传承财富常见的三种工具，是遗嘱（Will）、信托（Trust），还有意愿书（Letter of Wishes）。
遗嘱与信托
遗嘱是一份法律文件，可以说明你过世后，资产应该怎么分配。 你可以指名由谁继承你的财产、现金或物品，也可以指定遗嘱执行人、信托管理人，甚至孩子的监护人。
信托则是比较弹性、可以在你生前就启动的方式，让资产依照你设定的目的长期管理。 你可以指派受托人，甚至找值得信赖的顾问（像是信托监察人或投资经理人）来协助执行你比较细腻的想法。 简单来说，信托比遗嘱更有弹性、可长期运作，适合有特定安排需求的人。
我们怎么协助客户做传承规划？
在Providend， 我们通常会先请客户聊聊自己如何一路走来、怎么累积现在的资产和事业。 我们也会花时间了解他们和家人的关系，以及他们心中真正想传给下一代的价值、信念与智慧。 当然，也会听听他们的担心或顾虑。
以下是一些你可以在法律文件里，具体展现你心意的做法：
1) 选择适合的执行人、受托人与监护人
找到真正了解你、愿意依照你的想法去执行的人，其实不容易。 若有可能，选择那些了解你价值观的人，这样才能帮你完整传递想法。
2) 促进家庭凝聚力
如果你很重视家庭，你可以在遗嘱或信托中加入一些条件，比如拨款举办家庭聚会、每年家庭旅行等等。
3) 鼓励努力工作
不少客户会担心孩子年纪小就继承太多，反而失去努力的动力。 如果你有类似担忧，可以设计一个「有条件的信托」，例如完成大学学业或创业之后才可以领取资金。
4) 鼓励创业与自立自强
如果你本身就是创业家，想让下一代也有创业的勇气，你可以设计一个信托基金，帮助孩子创业，例如提供「创业种子基金」，或用「对等配对」的方式，只要他们投入资金，信托就依比例拨款支持。
5) 支持教育
如果你非常重视教育，可以在安排中指定一部分资产专用于教育用途，比如设立家族奖学金，也可以指定孩子去哪个国家念书比较理想。
6) 支持公益
若你希望回馈社会，可以在遗嘱或信托中规定一部分财产捐给符合你理念的慈善机构，也可以鼓励孩子们一起参与，和信托人一起讨论怎么捐、捐给谁。
7) 传承信仰
很多人也会透过传承规划支持宗教团体或信仰行动，比如每年固定捐款给某个宗教机构，或提供奖助金给神学院学生、举办灵修营等。
8) 留下有意义的特别礼物
如果你有某个想留给特定亲人的东西，可以通过遗嘱指定。 例如，把你用惯的乐器送给爱音乐的晚辈，继续支持他们的兴趣与梦想。
9) 投资信托资产
在Providend，我们很多长期合作的客户，会指定我们担任信托资产的投资经理人。 在设计投资策略之前，我们会先了解他们想怎么运用这笔资产、有哪些目标，因为不同的目标会需要不同的投资期限与风险承担能力。 你自己规划时，也要记得这一点。
10) 资产保护
有些人会希望排除特定人继承财产。 这部分也可以在法律文件中清楚表明由谁继承、谁不继承，以保障资产依照你的原意处理。
意愿书
第三种工具是《意愿书》，这其实才是整份规划的灵魂。 它不像遗嘱和信托那样有法律效力，而是比较私密、自由的一封信，写下你想说的话、你做出决定背后的故事、对家人的提醒与期许，也可能是一些家族历史或智慧分享。
它讓那些冰冷的法律文件，多了一份溫度，也更容易被理解。
很多人会请律师帮忙撰写意愿书，这很正常，但我们会鼓励你自己先动笔。 用你平常跟家人说话的语气，写下你真正想说的话，这样最能展现出你的心声。 写完之后再请律师协助检查是否完整清楚就好。
留下传承，是一辈子的事
传承不是等到写遗嘱那一刻才开始，而是从你每天怎么过生活、怎么展现你的信念与价值就已经开始了。 法律文件只是把资产转移出去的工具，但你的信念与价值观，才是你最珍贵的礼物，也是你真正的「传家宝」。
The writer, Christopher Tan, is Chief Executive Officer of Providend Ltd, Southeast Asia’s first fee-only comprehensive wealth advisory firm and author of the book “Money Wisdom: Simple Truths for Financial Wellness“. He is also a Certified Ikigai Tribe Coach.
The edited version of this article was published in Lianhe Zaobao on 22 June 2025.
For more related resources, check out:
1. Leaving a Lasting Legacy: How to Make an Impact That Outlives You
2. How Providend Helps Clients Build a Legacy Beyond Assets
3. Legacy Planning: It’s More Than Just Writing a Will
To receive first-hand wealth insights from our team of experts, we invite you to subscribe to our weekly newsletter.
Through deep conversations with our advisers, you will gain clarity on what matters most in life and what needs to be done to live a good life, both financially and non-financially. You can learn more about our purpose-driven approach towards Wealth Management and Estate & Legacy Planning.
We do not charge a fee at the first consultation meeting. If you would like an honest second opinion on your current estate plan, investment portfolio, financial and/or retirement plan, make an appointment with us today.
